미국의 부자들에게 물었다. 어떻게 해서 그렇게 큰 부자가 되었는지를. 특별한 대답은 없었다. 대부분의 부자들이 질문에 “그렇게 어렵지 않았다”고 답했다. 특별할 것 없는 그들의 대답에도, 그러나 몇 가지 공통점을 찾을 수 있었다. 미국 부자들의 4가지 공통점첫번째는 도덕성이다. 높은 도덕성이 부자가 되는 것과 무슨 연관성이 있는지 궁금할 수 있지만 설명을 들으면 고개가 끄떡여진다. 우리가 투자하는 상장기업의 예를 들면 경영진의 도덕성이 뛰어나고 투명한 회사는 높은 시가총액을 유지한다. 당연히 많은 지분을 가진 대주주들은 부자 반열에

한국에서 부자의 기준을 어떻게 정의해야 할까요? 또 한국의 부자는 어떻게 자산을 운용 관리하며 향후 투자처는 어디일까요? 2022년 KB금융지주 한국 부자 보고서를 토대로 한국 부자에 대한 궁금함을 풀어봅니다. 한국에서 부자라면 얼마 정도의 자산이 있어야 할까요? 매년 KB금융그룹에서 한국부자보고서가 발간되는데 여기서 기술하는 부자의 기준은 금융자산만 10억원 이상이라고 정의하고 있습니다. 이 기준에 해당하는 사람들 대상으로 매년 400명 정도에게 조사를 하는데 이들은 부자의 기준을 어떻게 생각할까요?이에 한국 부자는 총자산 100

많은 분들이 모르고 있겠지만, 국세청에서는 분기별로 국세 통계를 제공하고 있다. 통계라고 하면 숫자가 어지럽게 나열되어 있을 것 같지만, 내용을 들여다보면 흥미로운 주제가 많고 사회 트렌드의 변화도 같이 엿볼 수 있어서 소개하고자 한다.(2023년 4월 기준)○ 100대 생활업종 사업자 현황전년 동월 대비 4.9% 증가해서 총 2,967,356명업종별 증가율은 통신판매업이 1위 (18.6%)지역별 증가율은 경기도 과천시가 1위 (13.9%)○ 증가율 TOP5: 통신판매업 / 실내스크린골프점 / 펜션, 게스트하우스 / 공인노무사 /

필자가 처음 집을 산 것은 1993년 여름이었다. 정확히 30년 전이다. 당시 필자의 나이는 35세였다. 미국에서 회계사로 사회생활한 지 7년만이었다. 부동산 중개인의 반대에도 내집마련에 나선 이유내집을 마련하기 전, 결혼을 앞두고 뉴저지 지역의 부동산 중개소를 통해 월세를 알아보고 있었다. 어느 토요일, 중개업소로부터 여러 집을 소개받았지만 마음에 드는 집을 만날 수가 없었다. 결정을 하지 못하고 집으로 돌아오던 중, 한 현수막이 눈에 들어왔다. Buying a house is cheaper than renting.‘집을 사는 것

아직 부동산 주택 시장이 상승폭을 키우지 못하고 있다. 자금계획을 고려해 도전해 볼 만한 올해 하반기 서울 분양 예정 주요 아파트들을 소개한다.2023년 하반기로 접어든 아파트시장은 하락은 벗어났지만 상승폭을 키우지는 못하는 모습이다. 금리불확실성이 여전하고 역전세 우려도 커지고 있기 때문인데 이럴 때일수록 선택과 집중을 하는 수요자들이 늘어나기 마련이다.특히 입주물량과 미분양 우려가 상대적으로 적은 수도권 지역에 계약금 10%만 내고 2-3년의 불확실성의 시간을 벌 수 있는 청약에 관심을 보이는 분들이 늘고 있다.하반기 서울에서

주식투자에 대해 부정적인 사람들이 흔히 하는 말이 있다. 주위에 주식투자로 돈을 번 사람도 없을뿐더러, 모두 다 실패했다는 것이다. 실제 그 말이 사실이라면 한국의 모든 기업은 존재하지 않아야 옳다. 하지만 한국의 많은 기업들은 오랜 기간 발전해왔고 한국 경제 발전에 크게 이바지 했다. 당연히 기업의 규모를 나타내는 척도인 시가총액 역시 엄청나게 성장했다. 이러한 기업에 인내심 있게 나의 자산을 일정 부분 투자했다면 부가 풍요로워지는 것은 너무나 당연한 이치다. 자녀들의 투자 또한 마찬가지다. 어렸을 때부터 장기투자하는 습관을 체득

지난 1년간 미국을 중심으로 전세계의 금리인상이 매우 큰 폭으로 진행되며 많은 변화가 있었다. 부동산시장과 주식시장이 경색되었고 많은 투자가 미루어졌으며, 은행과 채권시장으로 자금이 집중되는 등 2020년~21년의 금융환경과는 정 반대의 모습을 보여주었다. 그러나 최근 여러 매체에서 예상하는 바로는 금리인상은 마무리 단계에 접어들었으며, 미국도 이제 금리를 동결할 것이며, 잠시 뒤에는 기준금리를 인하한다는 예상이 다수의 견해이다. 이러한 시점에서 많은 금융전문가들은 국채를 통한 재테크를 권유하고 있다.‘국채’란 무엇인가?채권이란 회

“국산차 사면 호구다.” 어딘가에서 한 번쯤은 들어봤을 법한 문구다. 국산차 업체의 내수 차별 논쟁은 세대를 넘어 계속 이어져 왔는데, 이에 더해 수입차와의 역차별 문제가 대두되면서 드디어 관련 법령이 개정될 예정이다. 따라서 국산 신차를 구매할 계획이 있다면 7월부터 적용되는 개별소비세 개정안을 기다려보자.▣ 문제점승용차 구매 시에는 과세표준의 5%에 해당하는 개별소비세가 부과되는데, 국산차와 수입차 사이에 부과되는 시점의 차이가 존재해왔다. 수입차는 수입 통관 시기에, 국산차는 완제품을 제조장에서 반출하는 시기를 기준으로 하다

최근 한국에서 벌어지는 현상을 보면 걱정이 앞선다. 자녀들을 의사로 만들기 위해 초등학교부터 준비하는 것이 유행하고 있다. 지방 학원들도 서울처럼 비슷한 프로그램을 만들어달라고 아우성이다. 왜 이러한 현상이 일어날까? 과거에는 직업의 종류가 많지 않았다. 적당히 공부해서 일정 수준의 대학을 나오더라도 취직이 쉽지 않았다. 그러나 지금은 세상이 너무 빨리 변해서 직업은 다양해졌지만, 취업률은 더 낮아졌다. 그렇다보니 의사가 되면 경제적으로 취업 걱정 없이 경제적으로 윤택한 삶을 살 수 있다는 생각이 팽배한 듯 싶다. 공인회계사 학원

'전세사기피해자 지원 및 주거안정에 관한 특별법'이 6월 1일부터 2년간 시행되었고 대통령령 규정이 필요한 조세채권 안분과 정부 조직 구성 등은 7월 1일 시행된다. 전세사기 특별법, 어떻게 신청하고 어떤 지원을 받을 수 있는지 알아본다.전세사기 피해자 대상 요건은 다음과 같다.① 대항력(주민등록 전입신고+주택 인도/이사) + 확정일자 or 임차권등기명령, 신탁사기 등 대항력이 없는 경우도 특별법에 따른 금융지원 가능② 보증금 3억원 이하 (5억원까지 조정 가능)③ 수사개시 및 임대인 등의 기망, 반환능력 없는 자(바

네 번째 기고문의 핵심은 “가족들의 대차대조표를 만들라”는 것이었다. 앞으로는 이렇게 작성한 대차대조표에서 ‘순자산가치를 어떻게 증가시키느냐’에 초점을 맞추려고 한다. 순자산가치를 증가시키는 것이 부자가 되는 길이기 때문이다. 순자산가치를 증가시키려면 부채부터 줄여야순자산가치를 증가시키려면 우선 자산의 증가속도가 부채의 증가속도보다 빨라야 하고, 또한 수입이 증가해야 한다. 보통의 경우 수입이 갑자기 증가하지는 않는다. 수입 대부분을 월급에 의존하는 사람들은 더욱 그렇다. 그런 경우에 순자산가치를 증가시키는 가장 효과적인 방법은 부

한국에 와서 느낀 것은 놀랍게도 많은 가정이 자신들의 순자산 가치를 꾸준히 알려고 하지 않는다는 사실이다. 그것은 마치 건강해지고 싶으면서도 건강진단을 받지 않는 것과 유사하다. 건강을 유지하려면 규칙적인 운동이 필요하고, 운동을 시작하기 전에는 자신의 건강을 반드시 체크해야 한다. 현재의 건강상태를 파악해야 자신의 건강이 좋아지고 있는지 여부를 알 수 있다. 몸의 건강이 중요하듯 경제 건강도 중요하다. 미국에서는 경제건강을 영어로 ‘Financial Fitness’라고 표현하기도 한다. 몸의 건강과 경제적인 건강은 무척 유사하다.

최근 모 국회의원의 가상화폐 보유가 사회적으로 큰 파장을 불러오고 있다. 상임위 도중 가상화폐를 거래했다는 논란부터 공직자 재산공개 시 가상자산 공개 의무를 포함해야 한다는 의견, 나아가 가상화폐 발생 경위와 관련 법안 발의에 따른 이해충돌과 로비 여부까지 논란은 점점 확산되는 중이다.특히나 2021년 당시 공동 발의되었던 코인세 유예에 대한 법안이 현 정부 들어 가상화폐 과세 2년 유예의 개정안으로 나타나면서 젊은 층을 중심으로 분노가 이어지고 있는데, 가상화폐 과세는 어떤 방식으로 하고자 했었고 유예된 배경은 무엇인지 간략히 살

전세사기가 일파만파로 퍼지면서 전세제도에 대한 근본적인 신뢰가 흔들리고 있다. 전세는 매매가격을 밀어 올리기도 하고, 매매가격 하락을 떠 받쳐주는 버팀목 역할을 해주기 때문에 전세가 무너질 경우 주택시장의 혼란은 가늠하기조차 어렵다.전세는 세입자가 집주인에게 해주는 무이자 대출이다.내가 친구에게 2년간 돈 빌려준다고 생각해보자. 돈 빌려주면 이자를 받아야 하는데 친구가 이자 대신 자신이 보유한 빈 집에 들어와 살면 안 되겠냐고 한다. 집주인에게 돈 빌려주고 집주인 빈집에 들어가 사는 것이 전세다.2년 후 친구가 돈을 갚으면 나가면

정부의 정책지원으로 신규 수요가 창출되는 산업 또는 기술 격차를 확대하여 글로벌 경쟁력을 확보할 것으로 전망되는 5개 산업이 ‘23년 주목할 산업으로 선정됐다. 방위산업, 원전산업, 웰니스산업, 전기차산업, 시스템반도체산업 등 ‘23년 주목할 5개 산업에 대해 살펴본다.미국은 양호한 경제지표 속 인플레이션이 둔화되면서 연준 금리 인상이 마무리 국면에 진입하며 S&P500 지수가 연초 대비 8.6% 상승했다. 특히 펀더멘털이 견고한 빅테크 (애플, MS,구글, 아마존, 테슬라, 엔비디아) 중심으로 30.1% 상승했고, 빅테크를 제외하

부동산 시장의 침체와 함께 수면 위로 떠올라 전국적으로 우려를 야기했던 ‘전세 사기’. 소위 ‘빌라왕’이라고 불릴 정도로 적게는 수십 채에서 많게는 수천 채를 가지고 있던 이 사람들은 어떻게 해서 범법자가 된 것일까. 그리고 우리는 사기가 판치는 곳에서 살아남기 위해 무엇을 알고 있어야 할까.기본만 잘 숙지하더라도 평생 소중히 모아온 내 재산을 지킬 수 있는데, 이번 사태를 통해 관련 법령이 개정되어 보다 쉽게 사기를 피할 수 있는 길이 열렸다. ◆ 전세 사기의 유형▪ 깡통전세 : 시세보다 과한 전세금으로 임차를 맞추는 경우▪ 선순

“Spend less than you earn. Pay yourself first.”‘돈을 어떻게 벌어야 할지’, ‘어떤 직업을 선택할지’에 대한 고민을 했다면 다음은 자연스럽게 ‘돈을 어떻게 소비할지’에 대한 질문을 해야 한다.많은 사람들은 자신들이 가난한 이유를 월급을 비롯해 수입이 적다고 믿는다. 물론 수입이 많으면 그렇지 않은 사람들에 비해 그만큼 경제적 독립을 이루는 데 수월할 수 있다. 하지만 반드시 그런 것만은 아니다. 오히려 젊을 때 수입이 많던 사람들 중에 노년에 경제적 어려움을 겪는 사람들이 의외로 많다.당연한 이

“온 가족이 경제적으로 독립하려면 어떻게 해야 할까?” 이번 칼럼의 주제다. 한국에서 가장 신기하고도 안타깝게 생각되는 것이 대부분의 가정에서 경제에 관한 이야기를 하지 않는다는 사실이다. 가치관에 따라 다르겠지만, 나는 인생에서 가장 중요한 것이 돈과 건강이라고 생각한다. 인정하기 싫어도 인정해야 한다. 건강의 중요성은 굳이 말할 필요가 없지만 돈도 건강만큼 중요하다는 사실을 인식해야 한다. 그렇자면 우리 가족의 경제적 독립을 위해 무엇을 해야 할까? 구체적인 액션 플랜에 대해 여러 번에 걸쳐 기고하고자 한다. 경제적 독립은 지식

최근 미국 월스트리트지에 실린 기사를 소개해본다. Cori Borgstadt라는 이름을 가진 18세 여학생에 관한 이야기다. 아리조나주에서 사는 그 학생은 3살 때 할머니가 월트 디즈니(Walt Disney) 주식을 사주었다고 한다. 그 후 그녀는 꾸준히 월트 디즈니 주식을 모았다. 더 인상적인 것은 주주총회를 한 번도 빠짐없이 참석했다는 것이다. 월스트리트 기자가 그녀에게 물었다. 미래의 희망이 무엇인지를. 그녀의 대답은 “언젠가 월트 디즈니의 CEO가 되는 것”이었다. 나는 이 기사를 읽으며 대한민국을 떠올렸다. 한국 학생들에게

어려서 부모로부터 버림받은 뒤 자수성가한 사업가 A씨는 어느 날 심한 복통으로 병원을 찾았다가 암 말기라는 사실을 알게 된다. 가족을 꾸리지 못했던 A씨는 후배들이 생활고 없이 공부에 전념하였으면 하는 마음에 모든 재산을 모교에 기부하고 세상을 떠났다. 그러나 그가 사망한 직후 A의 부모가 나타나 학교를 상대로 소송전을 벌이는데 …유언집행의 어려움위 내용은 드라마 같지만 실제로 자주 발생한다. 배움에 목마른 김밥집 할머니는 대학교에 전재산을 기부하지만 사망 후 자녀들이 대학을 상대로 소송을 벌이고, 부모를 돌보지 않던 자식, 또는